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Jon Benito (Roboadvisors.es) /
¿Qué es un roboadvisor? Todo lo que necesitas saber
Por Jon Benito

A poco que leas la prensa especializada en ahorro e inversión, te habrás dado cuenta que cada vez se habla más de los roboadvisor, pero, ¿en qué consisten exactamente? ¿Para quién puede ser útil este tipo de inversión? Hoy queremos arrojar un poco más de luz sobre estos gestores automatizados y explicar en qué consisten exactamente.

¿Qué es un roboadvisor?

Un roboadvisor es un gestor automatizado que, en función de como sea tu perfil de inversor (más agresivo o más conservador) creará una cartera de inversión acorde a dicho perfil, compuesta principalmente por fondos indexados.

Para decidir cuál es tu perfil de inversor, te harán unas preguntas previas a la apertura de la cuenta. Son preguntas básicas sobre, edad, ingresos anuales, como sería tu comportamiento antes un cambio de tendencia en los mercados… En función de tus respuestas, te sugerirán un perfil determinado el cuál tu puedes modificar manualmente si no estás satisfecho con el resultado obtenido, es decir, es un perfil orientativo.

¿Por qué fondos indexados? Principalmente porque este tipo de fondos tienen unas comisiones muy muy bajas y no requieren de una gestión activa constante, que es la finalidad de este tipo de gestores.

Gestión pasiva frente a la gestión activa

Como hemos mencionado, los roboadvisor invierten principalmente en fondos índice ya que su inversión se basa en la gestión pasiva, es decir, en “tocar” lo mínimo posible la inversión inicial, tan sólo haciendo rebalanceos periódicos de tu cartera cuando esta sufre una desviación por revalorizaciones o depreciaciones de un terminado fondo.

La gestión activa conlleva unos gastos de gestión superiores, y es aquí donde entra en juego el punto fuerte de los roboadvisors y gran parte de su éxito.

Los robo asesores, como también se les conocen, tienen todo automatizado, desde la creación de las carteras hasta su rebalanceo. Esto, unido al bajo coste de los fondos indexados, hace que las comisiones que cobran por sus servicios sean muy inferiores a la media de la gestión activa, permitiendo reinvertir ese ahorro en la propia cartera de inversión.

Según esta comparativa, las comisiones de un roboadvisor varían entre el 0,63% que cobra Indexa Capital hasta los 0,90% que cobra Finanbest. En ese rango de tarifas encontrarás varias opciones, todas ellas muy lejos de la comisión que te cobra un fondo gestionado.

Además, si tenemos en cuenta que prácticamente el 90% de los fondos gestionados no son capaces de batir a su propio índice, cobra más fuerza la tendencia de los usuarios a cada vez probar más este tipo de producto.

Diversifica tu cartera al máximo

Los roboadvisor te permiten tener una cartera muy diversificada comenzando con una aportación muy baja. Muchos, como Finizens o InbestMe, te permiten abrir una cuenta desde tan sólo 1.000 euros de inversión. Con esa cantidad tan baja puedes tener tu dinero diversificado en varios índices, por lo que tu exposición al mercado estará más diversificado que si inviertes tú directamente en bolsa por ejemplo.

Al invertir en un índice, por ejemplo el S&P500, estás invirtiendo en prácticamente todas las empresas que componen ese índice, es como si compraras acciones de todas ellas. Teniendo en cuenta que un roboadvisor invierte en varios índices, tu diversificación será máxima.

Roboadvisors y planes de pensiones

Un producto de inversión donde los roboadvisor han encontrado un filón para ganar clientes es en los planes de pensiones. Por sus características, lo hacen el producto ideal para invertir a largo plazo.

Hay que tener en cuenta que un plan de pensiones se abre y se mantiene, por norma general, por muchos años, prácticamente hasta que te jubilas. Un producto con comisiones tan bajas es ideal para inversiones a largo plazo como los planes de pensiones.

Sitios como Indexa Capital te ofrecen la posibilidad de abrir un plan de pensiones indexado con una comisión de tan sólo 0,58% de tu capital invertido, lo cual es una comisión muy baja y difícil de igualar por el mercado tradicional de planes de pensiones.

Como ves, la gestión pasiva ha llegado para quedarse y los roboadvisor van a jugar un papel muy importante en ella. En España es un sector que aún está en pañales pero en otras partes del mundo ya alcanzan la mitad del capital invertido en fondos.

Y tú, ¿vas a probar un roboadvisor?

Sobre Jon Benito

Jon Benito es cofundador de Roboadvisors.es.